Dalam beberapa tahun terakhir, startup fintech telah mempengaruhi hampir semua sektor bisnis keuangan. Puluhan tahun yang lalu, orang harus pergi ke lembaga perbankan untuk membuka rekening, mendapatkan pinjaman usaha kecil, dan bahkan mentransfer dana dari satu rekening ke rekening lainnya. Fintech telah menciptakan peluang untuk berinvestasi, meminjam, menyimpan, dan mentransfer uang tanpa pernah menginjakkan kaki di bank.
Sementara lembaga keuangan tradisional lambat dalam merangkul inovasi tekfin, pendatang baru dan pemain mapan sama-sama bertaruh pada layanan keuangan digital.
Apa itu FinTech?
Definisi FinTech
Fintech adalah perpaduan dari “keuangan” dan “teknologi”. Ini berlaku untuk perusahaan mana pun yang menggunakan teknologi untuk meningkatkan atau menyederhanakan layanan dan operasi keuangan.
Ungkapan tersebut mengacu pada industri yang berkembang pesat yang membantu konsumen dan bisnis dalam berbagai cara. Namun, tujuan utamanya adalah mengubah cara orang dan bisnis mengakses uang dan berinovasi melalui layanan keuangan tradisional.
Sejarah Singkat
Fintech telah ada lebih lama dari yang diperkirakan. Asal usul teknologi keuangan dapat ditelusuri kembali ke akhir 1950-an, ketika kartu kredit pertama kali digunakan secara luas. Setiap teknologi baru meningkatkan infrastruktur ekonomi yang digunakan kebanyakan orang setiap hari tetapi jarang dipertimbangkan.
Pada 1990-an dan sebelum era Internet, perusahaan FinTech seperti bank berkembang pesat di ruang FinTech. Dari tahun 1950 hingga 2008, cabang bank komersial meningkat dari sekitar 13.500 menjadi lebih dari 83.000, menurut Federal Deposit Insurance Corporation.
Contoh FinTech
Setelah munculnya kartu kredit, fintech terus maju, membawa ATM, bursa efek elektronik, mainframe bank, dan bursa saham Internet ke massa. Lembaga keuangan online seperti PayPal membanjiri pasar tetapi tidak menimbulkan ancaman serius bagi sistem warisan.
Fintech telah mengubah berbagai bisnis, termasuk perbankan, asuransi, perdagangan, dan manajemen risiko. Selain itu, perusahaan fintech, termasuk perusahaan rintisan, perusahaan teknologi, dan lembaga keuangan tradisional, menggunakan teknologi mutakhir. Ini mencakup data besar, kecerdasan buatan, blockchain, dan pemrosesan tepi untuk membuat layanan keuangan lebih mudah diakses dan efisien.
Jenis Aplikasi FinTech
Fintech memengaruhi klien dan perusahaan rintisan yang ada, perusahaan, perusahaan kecil, dan lembaga pemerintah. Fintech dari semua jenis benar-benar mengubah cara kita menangani uang, apakah Anda menyadarinya atau tidak. Mereka disini.
aplikasi anggaran
Perangkat lunak penganggaran adalah alat yang membantu Anda meningkatkan pengeluaran bulanan, keputusan tabungan, dan perilaku dengan memusatkan semua kewajiban dan tujuan keuangan Anda.
Aplikasi penganggaran dapat memberikan pengaturan tujuan moneter tambahan dan pemantauan arus kas di beberapa akun keuangan. Alat penganggaran dengan lonceng dan peluit dapat membantu Anda melacak pengeluaran Anda, membayar tagihan Anda secara teratur, menetapkan tujuan tabungan, dan mengelola arus kas bulanan Anda.
Aplikasi Perbankan Seluler
Aplikasi mobile banking adalah salah satu aplikasi fintech yang paling banyak digunakan. Apple Pay, PayPal, Square, Venmo, dan Google Pay adalah contoh layanan yang memungkinkan rekan-rekan saling mengirim uang atau pedagang menerima uang tunai dari pelanggan.
Aplikasi asuransi
Karena asuransi adalah pendatang baru dalam inovasi, beberapa perusahaan tekfin bekerja sama secara sistematis untuk membantu mengotomatisasi operasi dan memperluas cakupan. Akibatnya, solusi fintech memberikan layanan asuransi yang lebih berorientasi pada pelanggan dan fleksibel. Inilah salah satu alasan mengapa istilah “insurtech” lahir.
aplikasi pinjaman
Perusahaan pemberi pinjaman membuat proses peminjaman lebih mudah dengan mencoba menghubungkan pemasok dan peminjam. Aplikasi ini menangani semua aspek dari proses aplikasi pembayaran.
Yang unik dari aplikasi pinjaman adalah aplikasi tersebut tidak eksklusif untuk penyedia layanan keuangan. Aplikasi fintech juga mendukung pinjaman peer-to-peer atau P2P, memungkinkan individu untuk meminjam uang dan mendapatkan bunga.
aplikasi perdagangan saham
Program perdagangan saham telah menjadi contoh fintech yang inovatif dan gesit karena memungkinkan investor untuk membeli dan menjual saham dari mana saja menggunakan perangkat seluler daripada pialang saham. Robinhood adalah salah satu dari banyak aplikasi yang mendukung perdagangan saham digital, yang berarti mengurangi interaksi broker-klien tradisional menjadi koneksi online sederhana.
aplikasi mata uang kripto
Fintech memungkinkan konsumen untuk mengakses pasar cryptocurrency digital dan mengirim dan menerima cryptocurrency. Berbagai fintech juga membuat perdagangan menjadi lebih mudah; hari ini, siapa pun yang memiliki akses internet dapat mencoba berdagang. Para ahli dulu hanya melakukan itu. Oleh karena itu, pasar saham internasional akan mendorong peningkatan investasi.
Empat Pilar Membuat Aplikasi FinTech yang Sukses
1. Penemuan
Tidak ada solusi satu ukuran untuk semua dalam hal mengembangkan aplikasi fintech mana yang akan digunakan. Namun, ada beberapa faktor yang perlu dipertimbangkan ketika membuat pilihan ini.
Menemukan apa?
Anda harus mengevaluasi kebutuhan klien. Apa harapan mereka terhadap aplikasi tekfin? Fitur mana yang menurut mereka paling berguna?
preferensi pengguna
Untuk mempelajari cara membangun aplikasi dari awal, startup Anda harus fokus pada apa yang membuat perangkat lunaknya bernilai, fungsional, dan unik secara strategis. Di bawah ini adalah daftar fitur aplikasi paling populer di aplikasi bisnis kecil dan tekfin.
- Integrasi media sosial
- Letak geografis
- Akses simultan online dan offline
- Dasbor Analisis Aplikasi
- pencarian suara
- gamifikasi
- Augmented dan Virtual Reality
- fungsi keamanan
- Dukungan Chatbot
- Komunikasi yang Dipersonalisasi
kecenderungan
Di bawah ini adalah fitur aplikasi paling penting dan populer untuk startup fintech.
- analisis data pribadi
- kecerdasan buatan
- Mengandalkan keamanan blockchain
- Integrasi API dengan solusi fintech lainnya
- Pengalaman Pengguna yang Dipersonalisasi
- Perbankan yang Dikendalikan Suara
Bagaimana Anda menemukan apa yang harus disertakan dalam aplikasi Anda?
Berikut adalah beberapa cara penting untuk menentukan apa yang perlu Anda tambahkan ke aplikasi fintech Anda.
Riset
Mengetahui seluk beluk sangat penting karena teknologi keuangan dan industri perbankan sangat diatur. Jika Anda ingin membangun startup global, Anda perlu memahami aturan ini dan bagaimana aturan tersebut akan memengaruhi perusahaan Anda.
statistik pasar
Pertanyaan-pertanyaan berikut dapat membantu Anda menentukan niche yang tepat dari aplikasi fintech Anda.
- Sub sektor bisnis tekfin mana yang ingin Anda masuki?
- Siapa yang kamu kejar?
- Apa bidang keahlian Anda di bidang ini?
Selain itu, berikut adalah beberapa ceruk keuangan paling populer:
- manajemen Investasi
- pinjaman
- melalui mobile banking
- Pengiriman Uang Internasional
- Uang Muka dan Pinjaman
- teknologi asuransi
- Teknologi berbasis Blockchain
- penggalangan dana
- Layanan Keuangan
analisis pesaing
Akan lebih baik jika Anda meneliti pesaing Anda sekarang setelah menentukan spesialisasi dan lokasi Anda. Karena Anda memasuki pasar di mana solusi sudah ada, penawaran Anda harus unik dan mengisi ceruk khusus dalam subdomain itu.
2. Perencanaan
Setelah membuat cetak biru untuk aplikasi tekfin Anda, Anda harus merencanakan proyek Anda. Untuk memastikan keberlanjutan pekerjaan selanjutnya, Anda harus terlebih dahulu mulai mengamati proyek-proyek penting dan integrasi dalam fase perencanaan.
Buat garis besar
Anda harus membuat peta untuk mengembangkan strategi penyelesaian tampilan dan fungsi antarmuka.
target visualisasi
Visualisasi adalah tindakan memvisualisasikan diri secara jelas dan mencapai suatu tujuan. Dengan kata lain, Anda sudah membayangkan kemenangan Anda sebelumnya. Bahkan, itu dapat menyebabkan pemikiran Anda berubah.
tetapkan harapan
Sementara inovasi masih berkembang, kekurangan diharapkan. Namun, sebagai pemasar keuangan, Anda tidak bisa mengabaikan keluhan pelanggan. Jadi bersiaplah untuk ini dan tetapkan harapan Anda.
Kesadaran risiko
Perubahan pasar dan teknologi yang mengganggu selalu membawa ancaman baru. Karena kebaruannya, mungkin sulit bagi perusahaan yang memproduksinya, pelaku pasar lain, pelanggan, dan bahkan regulator untuk mengidentifikasinya. Oleh karena itu, perusahaan harus mengambil tanggung jawab utama untuk mendeteksi risiko sebagai penanggung jawab produk.
3. lari cepat
Sprint adalah cara menghemat waktu bagi tim untuk memahami tanpa mengembangkan dan meluncurkan. Mereka memadatkan bulan kerja menjadi 3-5 hari. Selain itu, bekerja dalam sprint yang sangat bertarget memungkinkan Anda dengan mudah menyesuaikan fungsionalitas aplikasi keuangan Anda untuk fokus pada hasil daripada fitur tertentu.
Manfaat lari sprint
Lihat apa yang bisa Anda menangkan dengan berlari:
- Jawaban sederhana untuk pertanyaan bisnis yang menantang
- kecepatan
- mengurangi risiko
- kerjasama yang produktif
- Layanan yang Divalidasi Pelanggan
Metode Dash vs Linear
Dalam sprint, Anda akan memilih isu atau tujuan utama untuk dikerjakan dalam setiap proses. Ini dimulai dengan peluang prioritas tinggi yang disorot selama sesi penemuan.
Pendekatan linier, di sisi lain, adalah model pemecahan masalah tradisional di mana desainer menggunakan logika, fakta sejarah, dan solusi yang diketahui untuk memecahkan masalah. Mereka biasanya menggunakannya saat menggunakan alat berpikir konvergen untuk menguji ide-ide yang telah mereka presentasikan dalam kursus kognitif tingkat lanjut untuk melihat mana yang paling berhasil.
4. Retrospeksi dan Pertumbuhan
Proses pengembangan biasanya membutuhkan beberapa program tangkas. Ini memastikan bahwa tujuan strategis utama aplikasi tekfin Anda selalu lugas dan terpusat.
Kembali dan menilai kekuatan dan kelemahan Anda
Retrospektif tim setelah setiap sprint dapat membantu Anda menganalisis aktivitas kerja dan hasil kerja. Anda dapat melihat apa yang berhasil dengan baik, apa yang perlu ditingkatkan, wawasan atau saran apa pun, dan prosedur dasar yang harus diikuti untuk sprint mendatang selama retrospektif ini.
Bagaimana menangani data dan analisis?
Penting juga untuk menggunakan program seperti Amplitudo untuk analisis. Anda dapat menggunakannya untuk menganalisis perilaku pengguna dan membuat representasi tentang bagaimana pengguna berinteraksi dengan aplikasi Anda.
Bagaimana cara merangsang dan mendorong pertumbuhan aplikasi?
Untuk menyempurnakan aplikasi tekfin Anda, Anda dapat menyewa pengembang perangkat lunak perbankan dan layanan keuangan, atau Anda dapat membagikan temuan Anda dengan kolega Anda dan menggunakannya untuk membuat eksperimen. Pendekatan ini memungkinkan Anda untuk menyelesaikan alur kerja dan penambahan dengan cepat, memastikan Anda selalu melayani klien Anda, dan memastikan bahwa pendekatan analitik aplikasi fintech Anda digunakan.
Fintech adalah istilah luas yang mencakup berbagai teknologi keuangan baru. Layanan internet merupakan fondasi bagi fintech untuk menjawab kebutuhan konsumen saat ini. Ini memungkinkan manajemen keuangan yang cepat, nyaman dan virtual.
Jenis fintech tergantung pada layanan yang mereka berikan. Penggunaan ponsel untuk mengelola keuangan, misalnya, sudah menjadi hal yang lumrah, dan berbagai jenis fintech telah diterima secara luas.