Berapa lama waktu yang dibutuhkan agar skor kredit saya meningkat?

Sebelum kita menyelami cara meningkatkan skor kredit Anda, penting untuk terlebih dahulu memahami bagaimana skor kredit Anda ditentukan.

Skor kredit Anda terdiri dari nilai tiga digit untuk mengomunikasikan tanggung jawab keuangan Anda. Ini menunjukkan kepada pemberi pinjaman dan lembaga keuangan bagaimana Anda dapat melakukan pembayaran tepat waktu. Skor kredit Anda berada dalam kisaran tertentu, sehingga pemberi pinjaman dapat melihat sekilas jenis kredit Anda—dari sangat buruk hingga sangat baik.

Ada dua jenis model penilaian kredit:

1. Skor FICO®
2. Skor Experian®

Kedua jenis skor berbeda, tetapi sedikit berbeda.

Sistem penilaian kredit FICO terus diperbarui; versi terbaru adalah Skor FICO 10 Namun saat ini ada dua model yang digunakan, Skor FICO 8 dan Skor FICO 9Berikut adalah rincian skor FICO saat ini:

Experian juga menawarkan model penilaian kreditnya sendiri. Di bawah model ini, penetapan nilai kredit sedikit berbeda. Kredit sangat baik berkisar antara 781 hingga 850, sedangkan kredit sangat buruk berkisar antara 300 hingga 499.

Apa yang akan menurunkan skor kredit saya?

Skor kredit FICO didasarkan pada kriteria khusus untuk setiap bobot dan berkontribusi pada peringkat kredit keseluruhan 100%.

Berdasarkan rincian ini, ada banyak alasan mengapa skor kredit Anda lebih rendah dari sebelumnya. Ini adalah beberapa faktor utama yang dapat dengan cepat mempengaruhi skor kredit Anda.

• Tidak ada riwayat kredit, atau terlalu banyak kredit: Jika Anda tidak memiliki riwayat kredit yang komprehensif, sulit bagi pemberi pinjaman untuk menilai perilaku pembayaran Anda karena tidak ada cara nyata untuk menentukan apakah atau bagaimana Anda akan melunasi hutang.

• Terlalu banyak akun baru: Jika Anda menampilkan terlalu banyak akun baru, itu bisa berarti ketidakstabilan keuangan dan menunjukkan bahwa Anda mungkin tidak siap untuk menanggung beban keuangan lain.

• Pembayaran yang terlewatkan: Jika Anda gagal melakukan pembayaran rutin dan tepat waktu ke akun Anda, ini dapat sangat memengaruhi kredit Anda.

• Hutang Kartu Kredit: Jika Anda memiliki banyak hutang, itu dapat dengan cepat mengurangi kredit Anda.

• Kebangkrutan: Kebangkrutan pada laporan kredit Anda adalah tanda bahaya utama bagi pemberi pinjaman karena ini menunjukkan bahwa Anda sebelumnya tidak mampu membayar hutang Anda. Ini telah menimbulkan kekhawatiran bahwa Anda mungkin juga kesulitan membayar pinjaman ini.

Untungnya, Anda tidak akan terjebak dengan skor kredit Anda selamanya. Kredit adalah mesin pemintal yang tumbuh seiring waktu, berkembang seiring Anda membelanjakan dan meminjam. Jika Anda mengawasi keuangan Anda dan melakukan pembayaran tepat waktu, nilai kredit Anda hari ini belum tentu sama dengan nilai kredit Anda beberapa bulan dari sekarang.

Menggunakan penelitian dari FICO dan CNBC, Bankrate menyusun laporan tahun 2022 yang menunjukkan waktu yang dibutuhkan untuk meningkatkan kredit.

Untuk mendapatkan gambaran terbaik tentang berapa lama skor kredit Anda kemungkinan akan bertahan, Anda harus terlebih dahulu memeriksa peristiwa mana yang saat ini mengganggu laporan Anda. Setelah Anda mengidentifikasi poin masalah, Anda dapat melihat berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk memperbaikinya. Misalnya, jika Anda memiliki catatan kebangkrutan, mungkin diperlukan waktu enam tahun atau lebih untuk dihapus dari laporan Anda.

Hanya karena Anda memiliki nilai kredit yang buruk hari ini tidak berarti Anda akan terjebak dengan nilai kredit Anda selamanya. Keindahan kredit adalah bahwa hal itu terus berubah, dan begitu juga nilai kredit Anda.

Alih-alih mengkhawatirkan skor kredit Anda hari ini, bekerjalah untuk meningkatkan skor kredit Anda besok.

• bayar tepat waktu: Pembayaran tertunda dapat memakan waktu hingga 7 tahun untuk menghapus laporan kredit Anda, tergantung pada berapa lama waktu yang dibutuhkan penerbit kredit Anda untuk melakukan sinkronisasi dengan biro kredit.

• lihat apa yang Anda bayar: Jika Anda bisa, bayar lebih dari minimum sesegera mungkin untuk mengurangi hutang Anda. Namun, jika Anda tidak dapat membayar lebih dari jumlah minimum, pastikan Anda membayar setidaknya jumlah minimum agar akun Anda (dan nilai kredit Anda!) tidak ketinggalan.

• tidak ada akun baru: Saat Anda mengajukan akun baru, ini dapat memengaruhi laporan kredit Anda dan membutuhkan waktu lebih lama untuk menghapusnya.

• rasio utang terhadap pendapatan: Pertimbangkan rasio utang terhadap pendapatan Anda dan coba turunkan skor pemanfaatan Anda di bawah 30% sehingga skor kredit Anda akan meningkat lebih cepat.

Untuk cara lain meningkatkan skor kredit Anda, lihat yang baru ZDNet Panduan untuk meningkatkan kredit Anda.